Simulador SAC (Sistema de Amortização Constante)
Resumo rápido
No SAC, a amortização é sempre igual (valor financiado ÷ número de parcelas) e os juros incidem sobre o saldo devedor restante. Como o saldo cai todo mês, os juros também caem — e a parcela, que é amortização + juros, vem decrescendo do primeiro ao último mês.
Exemplo com números reais
Em R$ 300.000,00 a 10,5% a.a. por 360 meses, a 1ª parcela do SAC é R$ 3.339,88, a última é R$ 841,50. No total, você paga R$ 452.433,49 de juros ao longo do contrato.
| Mês | Amortização | Juros | Parcela | Saldo final |
|---|---|---|---|---|
| 1 | R$ 833,33 | R$ 2.506,55 | R$ 3.339,88 | R$ 299.166,67 |
| 2 | R$ 833,33 | R$ 2.499,58 | R$ 3.332,91 | R$ 298.333,34 |
| 3 | R$ 833,33 | R$ 2.492,62 | R$ 3.325,95 | R$ 297.500,01 |
| 4 | R$ 833,33 | R$ 2.485,66 | R$ 3.318,99 | R$ 296.666,68 |
| 5 | R$ 833,33 | R$ 2.478,70 | R$ 3.312,03 | R$ 295.833,35 |
| 6 | R$ 833,33 | R$ 2.471,73 | R$ 3.305,06 | R$ 295.000,02 |
| ⋮ | ||||
| 358 | R$ 833,33 | R$ 20,90 | R$ 854,23 | R$ 1.667,86 |
| 359 | R$ 833,33 | R$ 13,94 | R$ 847,27 | R$ 834,53 |
| 360 | R$ 834,53 | R$ 6,97 | R$ 841,50 | R$ 0,00 |
| Total | R$ 300.000,00 | R$ 452.433,49 | R$ 752.433,49 | — |
Tabela completa com 360 parcelas — use a calculadora abaixo pra simular com os seus números.
Amortização extraordinária (opcional)
Registre pagamentos extras que pretende fazer, além da parcela normal.
1ª parcela
—
Última parcela
—
Total de juros
—
Total pago
—
Tabela de parcelas
| Mês | Saldo inicial | Amortização | Extra | Juros | Parcela | Saldo final |
|---|
Como funciona o SAC
A cada parcela, a amortização é fixa: valor financiado ÷ número de parcelas. Os juros do mês são calculados sobre o saldo devedor daquele momento (saldo devedor × taxa mensal). Como a amortização vai reduzindo o saldo devedor de forma linear, mês após mês os juros diminuem na mesma proporção — e a parcela (amortização + juros) segue essa mesma curva decrescente até a última parcela.
Vantagens
- Menor total de juros pagos no fim do contrato, comparado ao Price.
- O saldo devedor cai mais rápido — útil se você pretende quitar antecipadamente.
- Parcelas previsíveis: sempre decrescentes, nunca sobem.
Desvantagens
- Primeira parcela mais alta — exige renda compatível logo no início.
- Menos previsível pra quem prefere um valor fixo todo mês.
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Perguntas frequentes
Por que a parcela do SAC começa mais alta e vai caindo?
Porque a amortização (a fatia que quita a dívida) é sempre a mesma — capital dividido pelo número de parcelas. Os juros incidem sobre o saldo devedor, que cai todo mês; como a amortização não muda mas os juros diminuem, a parcela (amortização + juros) fica cada vez menor.
O SAC é mais barato que o Price?
No total de juros pagos ao longo do contrato, sim — o SAC quita o saldo devedor mais rápido no início, então acumula menos juros no total. Em compensação, a primeira parcela do SAC é mais alta que a do Price, o que pode pesar mais no orçamento logo de cara.
O SAC é usado em que tipo de financiamento?
É o sistema padrão da maioria dos financiamentos imobiliários no Brasil (SFH e SFI), inclusive pela Caixa Econômica Federal, mas pode ser usado em qualquer tipo de empréstimo ou financiamento com parcelas mensais.